Odwrócony kredyt hipoteczny
23 grudnia 2009
Wszyscy, będący na emeryturze chcieliby się cieszyć nie tyko dobrym zdrowiem, ale i grubym portfelem. W polskich realiach wydaje się być to niemożliwością, jednak Amerykanie i nie tylko oni znaleźli na to sposób, który nazywa się odwrócona hipoteką. Odwrócona hipoteka jest rodzajem kredytu hipotecznego, ale odwrócona dlatego, ze nie jest to kredyt zaciągany w banku, aby wykupić mieszkanie, ale otrzymujemy od banku dożywotnią albo okresową rentę pod zastaw mieszkania, które już posiadamy. Ważne jest, aby osoba, która chce skorzystać z tego rodzaju dofinansowania dobrze wiedziała co robi i z jakim ryzykiem musi się liczyć. W USA stworzono system doradztwa dla osób starszych, które nie do końca rozumieją, jakie są rodzaje ryzyka, związane z wzięciem tego typu pożyczki. Porady dla osób starszych są całkowicie bezpłatne, a doradca określa ryzyko, zatem potencjalny kredytobiorca jest świadom ryzyka. Europejczycy do tej formy pozyskania pieniędzy są nastawieni zdecydowanie mniej entuzjastycznie. Odwrócona hipoteka daje, co prawda zastrzyk pieniędzy i jest szansą na zmianę dotychczasowego sposobu życia, ale biorąc pod uwagę silne związki rodzinne, produkt ten budzi sprzeciw i niezadowolenie wszystkich potencjalnych spadkobierców. W Polsce nie mamy jeszcze możliwości korzystania z tego typu kredytu, chociaż wielu Polaków z pewnością czeka na taką możliwość. Odpowiednie przepisy prawdopodobnie będą dostępne jeszcze w tym półroczu, jednak nie wiadomo, kiedy produkt ukaże się na rynku polskim ostatecznie. Droga do uzyskania tego typu kredytu będzie wyglądała podobnie, jak w przypadku klasycznego kredytu hipotecznego: trzeba będzie złożyć odpowiedni wniosek, udokumentować posiadanie nieruchomości, chociaż nie będzie konieczności udokumentowania dochodów, a sama analiza będzie wyglądała nieco inaczej, ponieważ będzie dotyczyła głównie nieruchomości i jej wartości. Wyznacznikiem kwoty, jaką będzie można uzyskać będzie przede wszystkim wartość nieruchomości. Będzie się także brało sposób wypłaty: bądź jednorazowo, bądź w postaci stałych, miesięcznych rat.
Kategorie: Biznes, Finanse | Tagi: Biznes, Finanse, firma, hipoteka, kredyt, kryzys, nieruchomość, pieniądze, rynek, środki, uwaga
Poratowanie tonących
16 grudnia 2009
Poratowanie tonących to sprawa właśnie samych tonących. Jak że tak wyszło że wiele firm w Polsce okazało się na granicy splajtowania i są zmuszone do zamykania swoich działalności, zwolnienia ludzi lub zmniejszać produkcję? Przecież jeszcze kilka miesięcy temu właśnie te firmy mocno sie roziwjały, podwyżaszały poziom produkcji, zwiekrzały ilości sprzedaży, nabierały personel, zwiękrzały wynagrodzenia…Kryzys? Ale co to jest kryzys? Dewalwacja złotówki, spadek możliwości zakupowych ludzi, brak kredytów? Tak jest. Ale pozostaje pytanie: czemu aż tyle firm stało się tak zranionymi? Przecież w warunkach mocnej konkurencji i ekonomii rynkowej dość często zdażaja się przypadki, kiedy firmy zaczynają tracić części rynkowe, klientów, zyski w skutek czego konkurencja opracowała i wprowadziła jakieś nou-hau, wypuściła na rynek nowy produkt, bardziej jakościowy. Zazwyczaj nie prowadzi to do upadku, a zwyczajnie firma sie troche przekrztałca, generuje nowy super- pomysł i realizuje go, w wyniku czego sytuacja się ustabilizowuje i praca się kontynuuję.
A w takim razie, to co dzieje się dzisiaj, niestety nie daje nadziei. Więkrzość właścicieli firm uważa, że sytuację może poprawić tylko zarząd Państwa, kredyty międzynarodowe i inwestycję zagraniczne. Innymi słowy, oni przekonani, że przyczyną tej sytuacji jest coś co znajduje się za dalekimi granicami ich firm, i dla tego nie potrafią w ógóle zmienić sytuacji i wszystko co pozostaje robić – to zmniejszyć wynagrodzenia, wydatki i czekać aż los lub Bóg staną się badrziej wyrozumiali.
Może to co niżej przeczytacie stanie się nowym pomysłem, a może ktoś odczyta to jako zwykły banał, ale przyczyną wszystkiego jest zawsze to co siedzi w nas w środku. Przyczyna niedoświadczonej sytuacji i w biznesie i w życiu osobistym to nie Bóg i nie los. Przyczyna zawsze znajduje się w okręgu naszej uwagi.
Kryzys tylko powiękrzył te problemy, które latami zbierały się i dorastały w środku firmy. To są te problemy, na które główny zarząd firmy lub nie zwracał uwagi lub robili wygląd że one niby nie istnieją, jest taki posób na zwalczanie problemu – zrobić wygląd, że problem nie istnieje.
Co takiego pokazał kryzys? Kryzys pokazał, że więkrzość firm ma mozliwości na zdrowy rozwój i znajdując się na poziomie troszkę wyżej zera trzyma sie dzięki kredytom, których nie jest w stanie spłacić. Kryzys również pokazał nieefektywny system budżetowania, który okazał się nieelastyczny.
Kategorie: Biznes, Finanse, Porady | Tagi: Biznes, doświadczenie, efekt, Finanse, firma, kredyt, kryzys, pieniądze, problem, rozwój, środki, sytuacja, tonący
Nadużywanie kart kredytowych
9 grudnia 2009
Karta kredytowa jest formą pożyczki gotówkowej, a dostając ją od banku otrzymujemy limit gotówki, który możemy wykorzystać. Należy jednak pamiętać o tym, że zadłużanie się na kartach kredytowych może okazać się zgubne. Wielu Polaków nie wyobraża sobie życia bez karty kredytowej, jednakże niewielu zdaje sobie sprawę z możliwości wpadnięcia w pułapkę zadłużenia kredytowego. Obecnie, karty kredytowe są dostępne właściwie dla wszystkich, ponieważ prób minimalnych dochodów, zezwalających na ich wyrobienie często jest bardzo niski. Niestety, banki pobierają słone opłaty za nieterminowe spłaty zalęgłości. Warto pamiętać, że oprocentowanie kredytu na karcie kredytowej należy do wyższych na rynku. Zanim zdecydujemy się na wybór karty kredytowej, powinniśmy się dobrze zastanowić i prześledzić dokładnie proponowane nam oferty. Na samym początku musimy wiedzieć, czy będziemy korzystać z kredytu na karcie, czy będziemy wykorzystywać tylko okres bezodsetwkowy i korzystać z dobrodziejstwa odroczonej płatności. Jeżeli korzystamy wyłącznie z odroczonej płatności, to najważniejsze elementy to oplata za korzystanie z karty. Zastanawiając się nad wyborem karty powinniśmy sprawdzić, co banki do nich dodają: może to być ubezpieczenie od transakcji nieuprawnionych, bardzo ważne w przypadku kradzieży karty. W wielu przypadkach baki same dodawały karty kredytowe, przy kredytach, jakich udzielało swoim klientom i spora ich ilość leży, nieużywana. Mimo tego, że banki podkreślają, że nawet mamy transakcje bezodsetkowe, to dotyczy to transakcji bezgotówkowych, ale w przypadku wypłat z bankomatów pobierana jest kilkuprocentowa oplata za samą wypłatę, plus naliczane odsetki, zatem tego typu kartę należy użytkować z umiarem. Kredyt spłacamy na kilka sposobów: albo w kwocie minimalnej, co stanowi przeciętnie 5%, albo dowolną kwotą w odstępach miesięcznych. Jeżeli spłacamy całość, bank nie nalicza nam odsetek, które naliczyłby normalnie. W niektórych przypadkach możemy zarobić na korzystaniu z karty, a zwłaszcza wtedy, kiedy bank za każdą transakcję i terminową spłatę zwraca nam określony procent. Statystyki niestety pokazują, że ponad polowa posiadaczy kart kredytowych zadłuża się na stale.
Kategorie: Biznes, Finanse | Tagi: Biznes, błąd, Finanse, firma, karta, kredyt, kryzys, pieniądze, problem, środki, transakcja